民间借贷是指借款人与出借人之间进行的非金融机构的借贷活动。由于这种借贷形式灵活便捷，广泛存在于我国的农村和一些城市地区。然而，由于缺乏监管和法律保护，一些民间借贷行为存在利率高、暴力催收等问题。因此，为了保护借款人的合法权益，我国通过立法限制了民间借贷的最高利率。
一、民间借贷利率调控的必要性
民间借贷的利率较高，主要源于供求与信息不对称等因素。一方面，由于形式与程序简单，资金快速到位，该借贷方式对急需资金的借款人有着很大的吸引力。另一方面，出借人面临的风险较大，未来的不确定性也较多，这促使其提高利率来抵消风险。
然而，由于这种借贷活动缺乏监管，导致一些出借人利用信息不对称，通过暴力催收等手段迫使借款人还款。为了解决这些问题，保护借款人的权益，政府有必要对民间借贷利率进行调控。
二、法律对民间借贷利率的限制
我国《合同法》明确规定民间借贷应当按照市场利率约定，并禁止利用暴力、威胁等手段催收债务。此外，我国还颁布了《民间借贷利率管理办法》，明确规定了民间借贷的利率上限。
根据《民间借贷利率管理办法》，在我国，不同的民间借贷场景有着不同的利率上限。例如，对于涉及农村集体经济组织的借贷行为，利率上限为年利率24%；对于个人之间的借贷行为，利率上限为年利率36%；对于企事业单位之间的借贷行为，利率上限为年利率24%。这些利率上限是根据市场需求、风险评估等因素综合考虑而确定的，旨在合理平衡借贷双方的权益。
三、借贷双方应当遵守的法律规定
不仅出借人需要遵守相关法律规定，借款人同样也有义务遵守。
首先，借款人应当按时还款，否则将承担相应的法律责任，并可能面临违约金、担保物拍卖等风险。
其次，借款人在借贷过程中应当保守个人信息，并妥善保存相关借贷协议等条款。
最后，借款人在遇到暴力催收等不当行为时，应当及时向公安机关报案，维护自身权益。
四、加强监管保护借款人权益的必要性
尽管我国已经制定了相关法律法规来保护借款人的权益，但是在实际操作中，仍然存在一些问题。一方面，由于监管力度不够，一些借贷机构和个人仍然存在暴力催收等不当行为。另一方面，由于借贷市场的复杂性，借款人也存在信息不对称等问题，使得他们处于弱势地位。因此，政府需要加强监管，提高借款人的权益保护水平。
综上所述，我国通过法律对民间借贷利率进行了限制，以保护借款人的权益。然而，仍然需要加强监管，提高借款人的权益保护水平，以实现借贷双方的利益平衡。