小额贷款是一种为个体户和小微企业提供的救急周转资金的贷款形式。在一些情况下，借款人可能会遇到利息过高的问题，而不受法律保护。在中华人民共和国，法律对利息的最高限额进行了明确规定，并对超过限额的利息提供了法律保护。那么，究竟小额贷款的利息超过多少才不受法律保护呢？本文将详细解答这个问题。
一、小额贷款的定义及法律保护
小额贷款是指贷款额度在法定限额以下的个体户和小微企业的贷款。根据《中华人民共和国合同法》第243条的规定，借款合同的利率约定不得超过中国人民银行同期公布的最低贷款利率的4倍。这意味着，小额贷款的利息在法律框架下受到了保护，超过四倍的利息将不被法律认可。
二、法律规定的最高利率限额
根据《中华人民共和国合同法》和《中国人民银行关于商业银行贷款、抵押贷款经营业务的管理暂行办法》的规定，目前我国对利率的最高限额为年利率36%。这意味着，任何小额贷款的利息超过年利率36%都不被法律保护。
三、利息超过法定限额的风险
如果借款人在小额贷款中所付利息超过了年利率36%，这就构成了违法行为。在这种情况下，借款人可以向相关机构投诉，追求合法权益。同时，借款人也可以起诉贷款机构要求返还超额利息。但需要注意的是，如果借款人主动选择支付超过法定限额的利息，可能会导致法院判定其自愿放弃法律保护。
四、合理利率的选择
对于小额贷款的借款人来说，选择合理的利率对于自身利益至关重要。在选择贷款机构时，要多方了解不同机构的利率水平，并对比市场上其他同类机构的利率情况。此外，借款人也可以选择与自己有良好业务关系的正规金融机构，以获得更加合理的利率。
综上所述，小额贷款的利息在年利率36%以下受到法律保护。对于超过此限额的利息，借款人可主动寻求机构的合法维权途径。然而，为了避免纠纷和损失，借款人应当在借款前了解法定利率限额，并在选择贷款机构时慎重考虑利率水平。只有通过正确的选择和合法的维权行动，借款人才能获得合理和公正的贷款利率。